Pinjaman Penempatan Pribadi

Dengan suku bunga saat ini yang mencapai titik terendah dalam sejarah, orang akan menganggap seharusnya lebih mudah dari sebelumnya untuk mendapatkan pinjaman hipotek, terutama karena pembayaran hipotek lebih terjangkau karena suku bunga yang lebih rendah.

Namun, hampir 100% produk pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman institusional saat ini benar-benar pinjaman “utama” dan hanya Pinjaman Uang Online tersedia bagi peminjam yang memenuhi syarat terbaik dengan kredit, pendapatan, dan pekerjaan yang sempurna, atau hampir sempurna. Selain itu, properti yang dijadikan agunan juga harus dalam kondisi prima agar memenuhi syarat.

Salah satu produk sampingan yang paling signifikan dari krisis keuangan terbaru, dan “resesi besar” berikutnya adalah hilangnya produk “alternatif” yang juga disebut “non-prime”, produk pinjaman hipotek.

Di masa lalu, ketika peminjam yang membeli atau membiayai kembali properti tidak memiliki nilai kredit yang cukup tinggi tetapi memiliki pekerjaan dan pendapatan yang solid, mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek alternatif yang mengkompensasi risiko ekstra dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Pemberi pinjaman yang membuat jenis pinjaman ini menuntut antara satu sampai tiga poin persentase suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman “utama”. Suku bunga yang lebih tinggi dianggap cukup untuk mengkompensasi risiko pinjaman ekstra.

Di pasar saat ini yang akan membuat suku bunga hipotek “non-prime” sekitar 5% – 7%. Namun, sejumlah besar peraturan keuangan yang ketat dan hilangnya efektif pasar hipotek sekunder swasta hampir menghilangkan hipotek ini.

Pada saat yang sama, karena masa ekonomi yang sulit, banyak pembeli dan pemilik real estat yang memiliki uang muka yang solid atau ekuitas yang baik di properti mereka, tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek utama karena nilai kredit FICO yang lebih rendah atau karena mereka tidak memenuhi beberapa pinjaman lain. persyaratan kualifikasi.

Dalam beberapa kasus, itu adalah properti, bukan peminjam, yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan. Hal ini biasa terjadi dalam kasus pembelian atau pembiayaan kembali properti penyitaan atau yang disebut “fixer-upper”, yang merupakan properti yang membutuhkan perbaikan signifikan.

Pinjaman Penempatan Swasta, kadang disebut “Pembiayaan Jembatan” atau “Uang Keras”, dapat memberikan alternatif pembiayaan yang layak bagi peminjam atau properti, yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman utama.

Apa itu pinjaman Penempatan Pribadi? Singkatnya, ini adalah pinjaman hipotek yang didanai melalui pemberi pinjaman non-lembaga seperti dana pensiun non-publik, rekening pensiun IRA, dana lindung nilai, grup investasi, broker hipotek, dan/atau pemberi pinjaman swasta, yang terutama berbasis aset.

Pinjaman ini membutuhkan uang muka yang lebih tinggi (pembelian), atau posisi ekuitas yang substansial (pembiayaan kembali). Dalam beberapa kasus, beberapa properti dapat diagunkan silang sebagai jaminan untuk pinjaman.

Biasanya, pinjaman Private Placement bersifat jangka pendek (dua sampai lima tahun) dan digunakan sebagai pembiayaan sementara (jembatan), bukan pinjaman permanen. Berikut adalah dua contoh kehidupan nyata bagaimana jenis pembiayaan ini digunakan secara efektif.

Bob (nama telah diubah) adalah seorang investor real estate yang ingin membeli properti kondominium dengan harga diskon yang cukup besar. Bob adalah peminjam yang solid dengan kredit yang sangat baik, pekerjaan, pendapatan, dan uang muka yang besar. Namun, proyek di mana kondominium itu berada memiliki proses pengadilan yang tertunda antara Asosiasi Pemilik Rumah dan pengembang.

Tak satu pun dari pemberi pinjaman utama tidak akan meminjamkannya, meskipun unit kondominium tidak terlibat langsung dalam gugatan. Bob mendapat harga yang sangat bagus di kondominium, yaitu sekitar 30% di bawah nilai pasar.

Dia memberikan uang muka yang cukup besar dan perusahaan kami memperoleh untuknya pinjaman Penempatan Pribadi, yang didanai dalam waktu sekitar tiga minggu. Bob berpikir akan menjual, membiayai kembali, atau melunasi properti dalam waktu tiga tahun. Sementara itu, kondominium ini adalah sewa investasi yang sangat baik yang dia bayar sekitar 70 sen untuk satu dolar.

Contoh kedua mengilustrasikan bagaimana Penempatan Pribadi digunakan untuk membantu pemilik properti menyimpan ekuitas mereka melalui pembiayaan kembali. Mark dan Joan (nama telah diubah) adalah pemilik dan operator bisnis yang sukses selama lebih dari 30 tahun. Mereka memiliki sebuah bangunan komersial dan beberapa properti pendapatan, yang sebagian besar memiliki ekuitas yang signifikan.

Setelah Mark didiagnosa sakit parah dan tidak bisa lagi bekerja, bisnis mereka memburuk dan akhirnya harus ditutup. Sumber pendapatan utama mereka telah hilang, begitu pula tabungan dan peringkat kredit yang baik.

Segera mereka gagal membayar hipotek mereka dan bank menyebut pinjaman itu jatuh tempo dan harus dibayar. Pemberi pinjaman memulai penyitaan dan Mark dan Joan tidak dapat membiayai kembali properti mereka karena peringkat kredit yang buruk dan pendapatan yang berkurang. Selain itu, ada beberapa pemeliharaan yang ditangguhkan pada properti mereka, yang membuat mereka sangat sulit untuk dijual dalam kondisi apa adanya.

Ketika Joan menghubungi kami, situasi mereka sangat mendesak. Mereka tidak memiliki dana untuk mengatasi default dan mereka akan kehilangan properti mereka dengan ekuitas yang substansial. Perusahaan kami dapat mengatur Pinjaman Penempatan Pribadi dengan pemberi pinjaman non-institusional, yang didanai dalam waktu sekitar empat minggu.

 

 

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *